Ubezpieczenie domu i nieruchomości · IL & WI
Dom, condo, najemcy i nieruchomości na wynajem. Porównujemy polisy kilku towarzystw ubezpieczeniowych i pokazujemy, za co płaci każda z nich, jak działa udział własny i czego polisa nie obejmuje.
Bezpłatna wycena, bez zobowiązań. Po polsku, angielsku, ukraińsku lub rosyjsku.
Co obejmuje polisa domu (homeowners)
Standardowa polisa domu składa się z kilku części, a każda ma własny limit. Oto do czego służy każda z nich.
Pokrywa naprawę lub odbudowę samego domu, łącznie z przylegającymi konstrukcjami, np. garażem, po szkodzie objętej ochroną, takiej jak pożar, wiatr, grad czy pęknięta rura.
Limit powinien odpowiadać kosztowi odbudowy, który może bardzo różnić się od ceny zakupu.
Obejmuje konstrukcje niepołączone z domem, np. wolnostojący garaż, szopę lub ogrodzenie.
Zwykle stanowi procent limitu budynku i często można go podwyższyć.
Obejmuje Twoje rzeczy, np. meble, ubrania i elektronikę — w domu, a często także w podróży.
Biżuteria, zegarki i podobne kosztowności często mają niskie limity, chyba że wpiszesz je do polisy osobno.
Pomaga pokryć dodatkowe koszty, np. hotelu lub wynajmu i wyżywienia, jeśli szkoda objęta ochroną sprawi, że na czas naprawy nie da się mieszkać w domu.
Pokrywa koszty ponad Twoje normalne wydatki, do limitu lub przez dozwolony okres.
Chroni Cię, jeśli ktoś dozna obrażeń albo jego mienie zostanie uszkodzone i ponosisz za to odpowiedzialność prawną — w domu lub poza nim — łącznie z kosztami obrony prawnej.
Typowe limity to $300,000 lub $500,000; polisa nadwyżkowa (umbrella) może je zwiększyć.
Pokrywa drobne rachunki za leczenie gościa, który doznał obrażeń w Twoim domu, niezależnie od winy i bez procesu sądowego.
Limity są niewielkie i nie obejmują Ciebie ani osób, które z Tobą mieszkają.
Obejmuje szkody, gdy woda cofnie się przez kanalizację lub odpływ albo zawiedzie pompa (sump pump) — to częsta szkoda w piwnicach na Środkowym Zachodzie.
Zwykle nie wchodzi w skład standardowej polisy. Zapytaj o nią i sprawdź limit.
Opowiedz nam o swoim domu. Pomożemy oszacować koszt odbudowy i pokażemy cenę z różnymi udziałami własnymi i dodatkami.
Porównaj oferty ubezpieczenia domuRyzyka objęte ochroną, limity i wyłączenia zależą od ubezpieczyciela i formularza polisy. O zakresie ochrony decyduje treść samej polisy.
Jak rozumieć swoją ochronę
Koszt odtworzenia (replacement cost) to wypłata w wysokości kosztu naprawy lub wymiany na nowe materiały podobnego rodzaju i jakości. Wartość rzeczywista (actual cash value) uwzględnia potrącenie za wiek i zużycie, więc wypłata jest niższa.
| Podstawa wypłaty | Przed udziałem własnym | Różnica |
|---|---|---|
| Koszt odtworzenia (replacement cost) | $15,000 | Pełny koszt nowego dachu |
| Wartość rzeczywista (actual cash value) | $9,000 | $6,000 mniej za wiek i zużycie |
Niektóre polisy wypłacają odszkodowanie za dach według wartości rzeczywistej, nawet gdy reszta domu jest ubezpieczona według kosztu odtworzenia. Sprawdzamy to w każdej wycenie.
Udział własny (deductible) to część szkody, którą płacisz sam, zanim ubezpieczyciel zapłaci resztę. Wiele polis ma jeden udział własny dla wszystkich ryzyk, a niektóre mają osobny udział własny za wiatr i grad.
Wyższy udział własny obniża składkę, ale wybierz kwotę, którą możesz zapłacić od ręki.
Wyłączenia i limity różnią się między ubezpieczycielami i formularzami polis. Wskazujemy je, zanim dokonasz wyboru.
Polisy domu i najemcy nie obejmują powodzi. Ubezpieczenie od powodzi (flood) jest dostępne w ramach National Flood Insurance Program lub u prywatnych ubezpieczycieli, z własnymi limitami i udziałami własnymi.
Polisa od powodzi zwykle ma okres karencji, zanim zacznie działać, więc nie da się jej kupić w ostatniej chwili, gdy woda już się podnosi.
Jak wybrać właściwą polisę
Właściwa polisa zależy od tego, co posiadasz i kto w nieruchomości mieszka.
| Polisa | Dla kogo | Budynek | Twoje rzeczy | OC |
|---|---|---|---|---|
| Dom (Homeowners, HO-3) | Właściciele mieszkający w domu | Tak | Tak | Tak |
| Condo (HO-6) | Właściciele lokalu w condo | Wnętrze Twojego lokalu i ulepszenia; resztę obejmuje polisa wspólnoty (association), zgodnie z jej regulaminem | Tak | Tak |
| Najemcy (Renters, HO-4) | Najemcy | Nie, to polisa wynajmującego | Tak | Tak |
| Wynajmujący (Landlord / dwelling, DP-3) | Właściciele wynajmujący dom innym | Tak | Tylko mienie właściciela, nie najemcy | Zwykle dodawane; można też dodać utracony czynsz |
Jeśli wynajmujesz dom, który jest Twoją własnością, zwykła polisa domu może nie zadziałać. Powiedz nam, jak nieruchomość jest używana, żeby polisa do tego pasowała.
Od czego zależy cena
Każdy ubezpieczyciel waży te czynniki inaczej, dlatego ten sam dom może być wyceniony tak różnie.
Tam, gdzie pozwala na to prawo, niektórzy ubezpieczyciele biorą też pod uwagę ocenę ubezpieczeniową opartą na historii kredytowej (credit-based insurance score). Zniżki i zasady kalkulacji różnią się między ubezpieczycielami.
Jak porównywać ubezpieczenie domu
Dwie wyceny domu mogą różnić się o setki dolarów, bo jedna ma niższy limit budynku, wyższy udział własny za wiatr i grad albo wypłaca odszkodowanie za dach według wartości rzeczywistej. Jako niezależna agencja zbieramy oferty od kilku towarzystw i zestawiamy te szczegóły obok siebie.
Nie możemy obiecać najniższej ceny ani tego, że każde towarzystwo zaproponuje polisę dla każdego domu. Możemy zadbać o to, żebyś wiedział, co naprawdę obejmuje każda oferta.
Jak uzyskać wycenę
Zadzwoń, napisz SMS lub wyślij krótki formularz. Powiedz, czy jesteś właścicielem, najemcą czy wynajmujesz nieruchomość innym, i kiedy odnawia się Twoja obecna polisa.
Sprawdzamy kilka towarzystw i zestawiamy limity, udział własny i dodatki tak, żeby łatwo było je porównać.
W Twoim języku. Ty wybierasz polisę — albo zostajesz przy obecnej, jeśli lepiej Ci odpowiada.
Prosimy nie wpisywać w formularzu online numeru Social Security, danych bankowych ani płatniczych. Jeśli ubezpieczyciel będzie ich potrzebował, poprosimy o nie później bezpiecznym kanałem.
Porównaj oferty ubezpieczenia domuPytania o ubezpieczenie domu
Nie. Limit budynku powinien odpowiadać kosztowi odbudowy domu, który może być wyższy lub niższy niż jego cena rynkowa. Działka nie jest wliczana, bo nie trzeba jej odbudowywać.
Nagłe i przypadkowe szkody wodne, np. od pękniętej rury, są często objęte ochroną. Powolne przecieki, zaniedbania w utrzymaniu i powódź zwykle nie, a cofnięcie wody z kanalizacji lub odpływu wymaga dodatku water backup.
Nie. Powódź wymaga osobnej polisy — w ramach National Flood Insurance Program lub u prywatnego ubezpieczyciela. Zwykle obowiązuje okres karencji, zanim ochrona zacznie działać.
Zwykle nie. Polisa wynajmującego obejmuje budynek. Polisa najemcy (renters) obejmuje Twoje rzeczy, Twoje OC i dodatkowe koszty życia, jeśli po szkodzie objętej ochroną nie da się mieszkać w lokalu.
Często nie. Dom wynajmowany innym zwykle wymaga polisy dla wynajmującego (landlord / dwelling). Powiedz nam, jak nieruchomość jest używana, żeby wycena dotyczyła właściwej polisy.
Wielu ubezpieczycieli daje zniżkę, gdy dom i auto są ubezpieczone w tym samym towarzystwie, ale nie zawsze jest to w sumie najtańsza opcja. Porównujemy oba warianty.
Wyślij krótki formularz lub zadzwoń. Porównamy oferty kilku towarzystw i wyjaśnimy różnice.
ENEnglish
ESEspañol
UAУкраїнська
PLPolski
BGБългарски