Ubezpieczenia firm · IL & WI
Dla wykonawców, sklepów, biur i innych małych i średnich firm. Porównujemy polisy kilku towarzystw ubezpieczeniowych i wyjaśniamy, co każda obejmuje, co wyłącza i czego mogą wymagać Twoje umowy.
Bezpłatna wycena, bez zobowiązań. Po polsku, angielsku, ukraińsku lub rosyjsku.
Ubezpieczenia dla firm
Większość firm potrzebuje kilku polis jednocześnie. Oto do czego służy każda z nich.
Obejmuje roszczenia, że Twoja firma spowodowała obrażenia ciała lub szkody w mieniu innych osób — np. klient poślizgnie się w Twoim sklepie albo uszkodzisz coś u klienta — łącznie z kosztami obrony prawnej.
Nie obejmuje obrażeń Twoich pracowników, Twoich pojazdów ani błędów zawodowych.
Pokrywa koszty leczenia i część utraconych zarobków pracowników poszkodowanych w pracy oraz obejmuje odpowiedzialność pracodawcy (employer’s liability).
Illinois i Wisconsin mają różne zasady co do tego, kto musi mieć tę polisę. Sprawdzamy, co dotyczy Twojej firmy.
OC i ochrona od uszkodzeń (physical damage) dla pojazdów używanych w firmie: pickupów, vanów, ciężarówek skrzyniowych (box truck) i pojazdów, którymi jeżdżą Twoi pracownicy.
Ochrona hired and non-owned auto może obejmować wynajęte pojazdy i prywatne auta pracowników używane do pracy.
Obejmuje Twój budynek, jeśli jesteś jego właścicielem, a także towar, meble, wyposażenie i ulepszenia — po szkodach objętych ochroną, np. pożarze lub kradzieży.
Ochrona utraconych dochodów (business income) może zastąpić utracony dochód, gdy po szkodzie objętej ochroną nie możesz prowadzić działalności.
Obejmuje narzędzia i sprzęt przewożone między budowami — od kradzieży i uszkodzeń, gdziekolwiek się znajdują.
Często potrzebne wykonawcom, bo polisa OC działalności nie obejmuje Twoich własnych narzędzi.
Obejmuje budynek w trakcie budowy lub remontu oraz materiały na placu budowy — do zakończenia projektu.
To, kto ją kupuje — właściciel czy wykonawca — zwykle zależy od umowy.
Obejmuje roszczenia, że błąd, przeoczenie lub zła rada w ramach Twoich usług zawodowych spowodowały u klienta stratę finansową.
Ważne dla konsultantów, projektantów, firm IT, księgowych i innych firm usługowych.
Dodaje wyższe limity OC ponad Twoje polisy OC działalności, pojazdów firmowych i odpowiedzialności pracodawcy.
Często wymagana przez większych klientów i generalnych wykonawców.
Powiedz nam, czym się zajmujesz i dla kogo pracujesz. Zaproponujemy ochrony i limity, które zwykle pasują, i pokażemy dostępne opcje.
Poproś o wycenę ubezpieczenia firmyDostępność, limity i warunki zależą od stanu, ubezpieczyciela i rodzaju Twojej pracy. O zakresie ochrony decyduje treść samej polisy.
Jak rozumieć swoją ochronę
Te dwie polisy często się myli. OC działalności (General Liability) chroni Cię przed roszczeniami innych osób. Workers’ Compensation obejmuje Twoich własnych pracowników.
| OC działalności (General Liability) | Workers’ Comp | |
|---|---|---|
| Kogo chroni | Klientów, osoby postronne, mienie klientów | Twoich pracowników |
| Przykład | Klient potyka się o Twój sprzęt | Pracownik spada z drabiny |
| Wymagane prawem | Nie, ale często wymagane w umowach | Zwykle tak, gdy tylko zatrudniasz pracowników |
Prywatne polisy samochodowe mogą ograniczać lub wyłączać pojazdy używane głównie w firmie — np. do wożenia narzędzi i materiałów na budowy, dostaw albo gdy jeżdżą nimi pracownicy.
Pojazd zarejestrowany na firmę lub używany w ten sposób zwykle wymaga ubezpieczenia pojazdów firmowych (commercial auto). Powiedz nam, jak używasz każdego pojazdu, żeby wycena dotyczyła właściwej polisy.
Składkę workers’ comp zwykle liczy się od wynagrodzeń według rodzaju pracy, a OC działalności od przychodu lub wynagrodzeń. Obie opierają się na Twoich szacunkach i często są weryfikowane w audycie po zakończeniu roku polisy, więc ostateczna składka może wzrosnąć lub spaść.
Jeśli zatrudniasz podwykonawców, poproś o ich certyfikaty ubezpieczenia (certificates of insurance). Nieubezpieczeni podwykonawcy mogą zostać doliczeni w Twoim własnym audycie.
Umowy mogą wymagać określonych limitów, statusu dodatkowego ubezpieczonego (additional insured) lub zrzeczenia się roszczeń zwrotnych (waiver). Sprawdzamy je, ale to, czy polisa spełnia wymagania umowy, zależy od samej polisy i dostępnych rozszerzeń, więc nigdy nie obiecujemy tego z góry.
Od czego zależy cena
Każdy ubezpieczyciel waży te czynniki na swój sposób, a niektórzy ubezpieczają tylko określone rodzaje pracy.
Zasady kalkulacji, akceptowane rodzaje pracy i zniżki różnią się między ubezpieczycielami.
Po co porównywać ubezpieczycieli
Towarzystwa bardzo się różnią tym, jakie rodzaje pracy akceptują, jak klasyfikują Twoją pracę i co wyłączają. Jako niezależna agencja zbieramy oferty od kilku i porównujemy nie tylko cenę, ale też wyłączenia i rozszerzenia — bo właśnie tam polisy firmowe często różnią się najbardziej.
Nie możemy obiecać najniższej ceny ani tego, że towarzystwo przyjmie każdy rodzaj działalności. Możemy zadbać o to, żebyś wiedział, co kupujesz, zanim podpiszesz.
Jak uzyskać wycenę
Zadzwoń, napisz SMS lub wyślij krótki formularz. Opisz, czym się zajmujesz i jakie polisy masz obecnie lub potrzebujesz do umowy.
Sprawdzamy towarzystwa, które pasują do Twojego rodzaju pracy, i porównujemy zakres, wyłączenia i cenę.
W Twoim języku. Po dokonaniu wyboru pomagamy z certyfikatami ubezpieczenia dla Twoich klientów.
Prosimy nie wpisywać w formularzu online numeru Social Security, numeru prawa jazdy ani danych płatniczych. Jeśli ubezpieczyciel będzie ich potrzebował, poprosimy o nie później bezpiecznym kanałem.
Poproś o wycenę ubezpieczenia firmyPytania o ubezpieczenia firm
To zależy od stanu, formy prawnej firmy i tego, kto dla Ciebie pracuje. Właściciele mogą czasem wyłączyć siebie z ochrony, ale generalny wykonawca i tak może wymagać polisy, a nieubezpieczeni podwykonawcy mogą zostać uznani za Twoich pracowników. Sprawdzamy, co dotyczy Ciebie.
Dokument, który pokazuje klientowi, jakie masz polisy i limity. Niektórzy klienci proszą też o dopisanie ich jako dodatkowego ubezpieczonego (additional insured), co wymaga rozszerzenia (endorsement) w Twojej polisie.
Nie. OC działalności obejmuje szkody, które wyrządzasz innym. Twoje własne narzędzia i sprzęt wymagają ubezpieczenia narzędzi i sprzętu (inland marine) lub ubezpieczenia mienia.
Często nie, jeśli pojazd jest używany głównie w firmie lub zarejestrowany na firmę. Zwykle właściwa jest polisa na pojazdy firmowe (commercial auto). Powiedz nam, jak pojazd jest używany.
Po zakończeniu roku polisy ubezpieczyciel porównuje Twoje szacowane wynagrodzenia lub przychód z rzeczywistymi liczbami. Jeśli były wyższe, możesz musieć dopłacić; jeśli niższe, możesz otrzymać zwrot.
Jeśli klienci polegają na Twoich radach, projektach lub pracy zawodowej, błąd może spowodować u nich stratę finansową, której OC działalności nie obejmuje. Do tego służy OC zawodowe (professional liability), nazywane też E&O.
Wyślij krótki formularz lub zadzwoń. Porównamy oferty kilku towarzystw i wyjaśnimy różnice.
ENEnglish
ESEspañol
UAУкраїнська
PLPolski
BGБългарски