Seguro para negocios · IL & WI
Para contratistas, talleres, oficinas y otras pequeñas y medianas empresas. Comparamos pólizas de varias compañías de seguros y le explicamos qué cubre cada una, qué excluye y qué pueden exigir sus contratos.
Cotización gratuita y sin compromiso. En inglés, ucraniano, polaco o ruso.
Coberturas para negocios
La mayoría de los negocios necesitan una combinación de pólizas. Esto es para lo que sirve cada una.
Cubre reclamos de que su negocio causó lesiones corporales o daños a la propiedad de otras personas, como un cliente que se resbala en su local o un daño que usted causa en la propiedad de un cliente, incluida la defensa legal.
No cubre lesiones de sus propios empleados, sus vehículos ni errores profesionales.
Paga los gastos médicos y parte del salario perdido de los empleados que se lesionan en el trabajo, e incluye la responsabilidad civil del empleador.
Illinois y Wisconsin tienen reglas distintas sobre quién debe tenerlo. Verificamos lo que aplica a su negocio.
Responsabilidad civil y daños físicos para los vehículos que se usan en el negocio: pickups, vans, camiones de caja y vehículos que manejan sus empleados.
La cobertura de autos alquilados y no propios (hired and non-owned auto) puede cubrir vehículos alquilados y autos personales de los empleados usados para el trabajo.
Cubre su edificio si es suyo, además del inventario, muebles, equipos y mejoras, después de pérdidas cubiertas como incendio o robo.
La cobertura de ingresos del negocio (business income) puede reponer los ingresos perdidos mientras no puede operar después de una pérdida cubierta.
Cubre herramientas y equipos que se trasladan entre obras contra robo y daños, dondequiera que estén.
Suele ser necesario para contratistas, porque la póliza de responsabilidad civil general no cubre sus propias herramientas.
Cubre un edificio en construcción o renovación, y los materiales en la obra, hasta que termine el proyecto.
Quién lo compra, el propietario o el contratista, normalmente depende del contrato.
Cubre reclamos de que un error, una omisión o un mal consejo en sus servicios profesionales le causó una pérdida económica a un cliente.
Importante para consultores, diseñadores, empresas de IT, contabilidad y otros negocios de servicios.
Agrega límites adicionales de responsabilidad civil por encima de sus pólizas de responsabilidad civil general, auto comercial y responsabilidad civil del empleador.
Lo suelen pedir los clientes más grandes y los contratistas generales.
Cuéntenos a qué se dedica y para quién trabaja. Le sugeriremos las coberturas y los límites que normalmente son adecuados y le mostraremos las opciones.
Solicitar una cotización de seguro para negociosLa disponibilidad, los límites y las condiciones dependen del estado, la compañía de seguros y su tipo de trabajo. Lo que define la cobertura es la póliza misma.
Entienda su cobertura
Estas dos coberturas se confunden con frecuencia. La responsabilidad civil general lo protege contra reclamos de otras personas. El seguro de compensación laboral cubre a sus propios empleados.
| Responsabilidad civil general | Workers’ comp | |
|---|---|---|
| A quién cubre | Clientes, el público, la propiedad de sus clientes | A sus empleados |
| Ejemplo | Un cliente se tropieza con su equipo | Un empleado se cae de una escalera |
| Obligatorio por ley | No, pero los contratos lo exigen con frecuencia | Normalmente sí, una vez que tiene empleados |
Las pólizas de auto personal pueden limitar o excluir vehículos que se usan principalmente para el negocio, por ejemplo para llevar herramientas y materiales a las obras, hacer entregas o que los manejen empleados.
Un vehículo registrado a nombre del negocio, o usado de esta manera, normalmente necesita un seguro de auto comercial. Díganos cómo se usa cada vehículo para cotizar la póliza correcta.
El workers’ comp normalmente se calcula sobre la nómina por tipo de trabajo, y la responsabilidad civil general sobre los ingresos o la nómina. Ambos parten de sus estimaciones y con frecuencia se verifican en una auditoría al final del año de la póliza, así que la prima final puede subir o bajar.
Si contrata subcontratistas, pídales sus certificados de seguro. Los subcontratistas sin seguro pueden contarse en su propia auditoría.
Los contratos pueden exigir límites específicos, la condición de asegurado adicional o renuncias (waivers). Los revisamos, pero que una póliza cumpla con un contrato depende de la póliza y de los endosos disponibles, por eso nunca lo prometemos de forma automática.
Qué influye en el precio
Cada compañía de seguros evalúa estos factores a su manera, y algunas solo aseguran ciertos tipos de trabajo.
Las reglas de tarificación, los tipos de trabajo aceptados y los descuentos varían según la compañía.
Por qué comparar compañías de seguros
Las compañías difieren mucho en los tipos de trabajo que aceptan, en cómo clasifican su trabajo y en lo que excluyen. Como agencia independiente, pedimos cotizaciones a varias y comparamos no solo el precio, sino también las exclusiones y los endosos, que es donde más suelen diferir las pólizas para negocios.
No podemos prometerle el precio más bajo ni que una compañía acepte cualquier tipo de negocio. Sí podemos asegurarnos de que usted sepa lo que está comprando antes de firmar.
Cómo obtener una cotización
Llámenos, envíenos un mensaje de texto o complete el formulario corto. Describa a qué se dedica y qué pólizas tiene ahora o necesita para un contrato.
Revisamos las compañías adecuadas para su tipo de trabajo y comparamos la cobertura, las exclusiones y el precio.
En su idioma. Después de que elija, le ayudamos con los certificados de seguro para sus clientes.
Por favor, no ingrese su número de Seguro Social, licencia de conducir ni datos de pago en el formulario en línea. Si una compañía los necesita, se los pediremos más adelante por un canal seguro.
Solicitar una cotización de seguro para negociosPreguntas sobre seguro para negocios
Depende del estado, de la estructura de su negocio y de quién trabaja para usted. A veces los dueños pueden excluirse a sí mismos, pero un contratista general puede exigirle una póliza de todos modos, y los subcontratistas sin seguro pueden contarse como sus empleados. Verificamos lo que aplica en su caso.
Un documento que le muestra a un cliente qué pólizas y límites tiene usted. Algunos clientes también piden que se les agregue como asegurado adicional, lo cual requiere un endoso en su póliza.
No. La responsabilidad civil general cubre los daños que usted causa a otros. Sus propias herramientas y equipos necesitan una cobertura de herramientas y equipos (inland marine) o de propiedad.
Con frecuencia no, si el vehículo se usa principalmente para el negocio o está registrado a nombre del negocio. Normalmente lo adecuado es una póliza de auto comercial. Díganos cómo se usa el vehículo.
Al final del año de la póliza, la compañía compara su nómina o sus ingresos estimados con las cifras reales. Si fueron mayores, es posible que deba pagar más; si fueron menores, es posible que le devuelvan dinero.
Si sus clientes dependen de sus consejos, diseños o trabajo profesional, un error puede causarles una pérdida económica que la responsabilidad civil general no cubre. La responsabilidad profesional, también llamada E&O, está diseñada para eso.
Envíe el formulario corto o llámenos. Comparamos cotizaciones de varias compañías y le explicamos las diferencias.
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