Seguro de vivienda y propiedad · IL & WI
Propietarios, condominio, inquilinos y propiedades en alquiler. Comparamos pólizas de varias compañías de seguros y le mostramos qué paga cada una, cómo funcionan los deducibles y qué queda excluido.
Cotización gratuita y sin compromiso. En inglés, ucraniano, polaco o ruso.
Qué cubre una póliza de vivienda para propietarios
Una póliza estándar de vivienda para propietarios tiene varias partes, cada una con su propio límite. Esto es para qué sirve cada parte.
Paga la reparación o reconstrucción de la casa en sí, incluidas las estructuras adosadas como un garaje, después de una pérdida cubierta, como un incendio, viento, granizo o una tubería reventada.
El límite debe corresponder al costo de reconstrucción, que puede ser muy diferente del precio de compra.
Cubre las estructuras que no están unidas a la casa, como un garaje separado, un cobertizo o una cerca.
Por lo general es un porcentaje del límite de la vivienda y a menudo se puede aumentar.
Cubre sus pertenencias, como muebles, ropa y aparatos electrónicos, en su casa y a menudo cuando viaja.
Las joyas, los relojes y objetos de valor similares suelen tener límites bajos, a menos que los declare por separado.
Ayuda a pagar costos adicionales, como un hotel o alquiler y comidas, si una pérdida cubierta hace que su vivienda quede inhabitable durante las reparaciones.
Paga el costo adicional por encima de sus gastos normales, hasta el límite o el tiempo permitido.
Lo protege si alguien sufre una lesión o se dañan sus bienes y usted es legalmente responsable, en su casa o en otro lugar, incluida la defensa legal.
Los límites comunes son $300,000 o $500,000; una póliza paraguas (umbrella) puede agregar más.
Paga cuentas médicas menores de un invitado que se lesiona en su casa, sin importar quién tuvo la culpa y sin necesidad de una demanda.
Los límites son bajos y no lo cubre a usted ni a las personas que viven con usted.
Cubre los daños cuando el agua se regresa por una alcantarilla o un desagüe, o falla la bomba de sumidero, un reclamo común en los sótanos del Medio Oeste.
Por lo general no está incluido en una póliza estándar. Pídalo y revise el límite.
Cuéntenos sobre su vivienda. Le ayudamos a estimar un monto de reconstrucción y le mostramos el precio con diferentes deducibles y complementos.
Comparar cotizaciones de seguro de viviendaLas causas de pérdida cubiertas, los límites y las exclusiones dependen de la compañía de seguros y del formulario de la póliza. Lo que define la cobertura es la póliza misma.
Cómo entender su cobertura
El costo de reemplazo paga lo que cuesta reparar o reemplazar con materiales nuevos de tipo y calidad similares. El valor real en efectivo resta la depreciación por antigüedad y desgaste, así que el pago es menor.
| Base de pago | Antes del deducible | Diferencia |
|---|---|---|
| Costo de reemplazo | $15,000 | Costo total del techo nuevo |
| Valor real en efectivo | $9,000 | $6,000 menos por antigüedad y desgaste |
Algunas pólizas pagan el techo según el valor real en efectivo, aunque el resto de la casa esté a costo de reemplazo. Revisamos esto en cada cotización.
El deducible es la parte de un reclamo que usted paga antes de que la compañía de seguros pague el resto. Muchas pólizas tienen un solo deducible para todos los riesgos y algunas tienen un deducible aparte por viento y granizo.
Un deducible más alto baja la prima, pero elija un monto que podría pagar de inmediato.
Las exclusiones y los límites varían entre compañías y formularios de póliza. Se los señalamos antes de que usted elija.
Las pólizas de vivienda para propietarios y para inquilinos no cubren inundaciones. El seguro de inundación está disponible a través del National Flood Insurance Program (Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones) o de aseguradoras privadas, con sus propios límites y deducibles.
Una póliza de inundación suele tener un período de espera antes de entrar en vigor, así que no se puede comprar a última hora, cuando el agua ya está subiendo.
Cómo elegir la póliza correcta
La póliza correcta depende de lo que usted posee y de quién vive allí.
| Póliza | Para | El edificio | Sus pertenencias | Responsabilidad civil |
|---|---|---|---|---|
| Propietarios (HO-3) | Dueños que viven en una casa | Sí | Sí | Sí |
| Condominio (HO-6) | Dueños de una unidad de condominio | El interior de su unidad y las mejoras; la póliza de la asociación cubre el resto, según sus estatutos | Sí | Sí |
| Inquilinos (HO-4) | Inquilinos | No, eso corresponde a la póliza del arrendador | Sí | Sí |
| Arrendador / vivienda (DP-3) | Dueños que alquilan una vivienda a otras personas | Sí | Solo los bienes del dueño, no los del inquilino | Normalmente se agrega; también se puede agregar la pérdida de renta |
Si usted alquila una vivienda de su propiedad, es posible que una póliza de vivienda para propietarios normal no responda. Díganos cómo se usa la propiedad para que la póliza corresponda.
Qué influye en el precio
Cada compañía de seguros evalúa estos factores de manera diferente; por eso la misma vivienda puede recibir precios tan distintos.
Donde la ley lo permite, algunas compañías también usan un puntaje de seguro basado en el crédito. Los descuentos y las reglas de tarificación varían según la compañía.
Cómo comparar seguros de vivienda
Dos cotizaciones de vivienda pueden diferir en cientos de dólares porque una tiene un límite de vivienda más bajo, un deducible por viento y granizo más alto o paga el techo según el valor real en efectivo. Como agencia independiente, solicitamos cotizaciones a varias compañías y ponemos estos detalles lado a lado.
No podemos prometer el precio más bajo ni que todas las compañías ofrezcan una póliza para cada vivienda. Sí podemos asegurarnos de que usted sepa lo que realmente cubre cada cotización.
Cómo solicitar una cotización
Llame, envíe un mensaje de texto o complete el formulario breve. Díganos si usted es dueño, inquilino o si la alquila a otros, y cuándo se renueva su póliza actual.
Consultamos varias compañías y ordenamos los límites, deducibles y complementos para que sea fácil compararlos.
En su idioma. Usted elige la póliza, o conserva la actual si es la que mejor le conviene.
Por favor, no ingrese su número de Seguro Social, datos bancarios ni datos de pago en el formulario en línea. Si una compañía los necesita, se los pedimos más adelante por un canal seguro.
Comparar cotizaciones de seguro de viviendaPreguntas sobre el seguro de vivienda
No. El límite de la vivienda debe reflejar lo que costaría reconstruir la casa, que puede ser más o menos que su precio de mercado. El terreno no se incluye porque no necesita reconstruirse.
Los daños por agua repentinos y accidentales, como una tubería que revienta, a menudo están cubiertos. Las filtraciones lentas, el mal mantenimiento y las inundaciones normalmente no lo están, y el reflujo de alcantarilla o desagüe requiere el complemento de reflujo de agua.
No. Las inundaciones requieren una póliza aparte, a través del National Flood Insurance Program o de una aseguradora privada. Por lo general hay un período de espera antes de que comience la cobertura.
Por lo general, no. La póliza del arrendador cubre el edificio. Un seguro para inquilinos cubre sus pertenencias, su responsabilidad civil y los gastos adicionales de vivienda si la casa queda inhabitable después de una pérdida cubierta.
A menudo, no. Una vivienda alquilada a otras personas normalmente necesita una póliza de arrendador o de vivienda (dwelling). Díganos cómo se usa la propiedad para cotizar la póliza correcta.
Muchas compañías ofrecen un descuento cuando la vivienda y el auto están con la misma compañía, pero no siempre es la opción más barata en total. Comparamos ambas maneras.
Complete el formulario breve o llámenos. Comparamos cotizaciones de varias compañías y le explicamos las diferencias.
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