Страхование бизнеса · IL & WI
Для подрядчиков, магазинов, офисов и другого малого и среднего бизнеса. Мы сравниваем полисы нескольких страховых компаний и объясняем, что покрывает каждый, что он исключает и что могут требовать ваши контракты.
Бесплатный расчёт без обязательств. На русском, английском, украинском или польском.
Страхование бизнеса: основные покрытия
Большинству компаний нужно сочетание нескольких полисов. Вот для чего нужен каждый из них.
Покрывает претензии о том, что ваш бизнес причинил вред здоровью или ущерб имуществу других людей — например, клиент поскользнулся в вашем магазине или вы повредили имущество на объекте клиента, — включая юридическую защиту.
Не покрывает травмы ваших сотрудников, ваш транспорт и профессиональные ошибки.
Оплачивает лечение и часть утраченного заработка сотрудникам, травмированным на работе, и включает ответственность работодателя (employer’s liability).
В Illinois и Wisconsin разные правила о том, кто обязан его иметь. Мы проверим, что относится к вашему бизнесу.
Ответственность и физический ущерб для транспорта, который используется в бизнесе: пикапов, фургонов, грузовиков с кузовом-фургоном (box trucks) и машин, на которых ездят ваши сотрудники.
Покрытие hired and non-owned auto может распространяться на арендованные машины и личные машины сотрудников, используемые для работы.
Покрывает ваше здание, если оно ваше, а также товарные запасы, мебель, оборудование и улучшения помещения после страховых случаев, которые покрывает полис, например пожара или кражи.
Покрытие business income может возместить потерянный доход, пока вы не можете работать после страхового случая, который покрывает полис.
Покрывает инструменты и оборудование, которые перемещаются между объектами, от кражи и повреждения — где бы они ни находились.
Часто нужно подрядчикам, потому что полис General Liability не покрывает ваши собственные инструменты.
Покрывает здание в процессе строительства или ремонта и материалы на объекте до завершения проекта.
Кто его покупает — владелец или подрядчик — обычно зависит от контракта.
Покрывает претензии о том, что ошибка, упущение или неверный совет при оказании ваших профессиональных услуг привели к финансовому убытку клиента.
Важно для консультантов, дизайнеров, IT, бухгалтерии и других компаний в сфере услуг.
Добавляет дополнительные лимиты ответственности сверх ваших полисов General Liability, Commercial Auto и ответственности работодателя (employer’s liability).
Часто требуется крупными клиентами и генеральными подрядчиками.
Расскажите, чем вы занимаетесь и с кем работаете. Мы предложим покрытия и лимиты, которые обычно подходят, и покажем варианты.
Получить расчёт страхования бизнесаДоступность покрытий, лимиты и условия зависят от штата, страховой компании и вида вашей работы. Покрытие определяет сам полис.
Как разобраться в своём покрытии
Эти два полиса часто путают. General Liability защищает вас от претензий других людей. Workers’ Compensation покрывает ваших собственных сотрудников.
| General Liability | Workers’ comp (страхование работников) | |
|---|---|---|
| Кого покрывает | Клиентов, посторонних людей, имущество клиентов | Ваших сотрудников |
| Пример | Клиент споткнулся о ваше оборудование | Сотрудник упал с лестницы |
| Обязательно по закону | Нет, но часто требуется по контрактам | Обычно да, как только у вас появляются сотрудники |
Личные автополисы могут ограничивать или исключать машины, которые используются в основном для бизнеса: перевозку инструментов и материалов на объекты, доставку или поездки сотрудников.
Машине, оформленной на бизнес или используемой таким образом, обычно нужна коммерческая автостраховка (Commercial Auto). Расскажите, как используется каждая машина, чтобы мы рассчитали подходящий полис.
Workers’ comp обычно рассчитывается от фонда зарплаты (payroll) по видам работ, а General Liability — от выручки или фонда зарплаты. Оба начинаются с ваших оценок и часто проверяются на аудите (premium audit) после окончания года полиса, поэтому итоговый страховой взнос может вырасти или уменьшиться.
Если вы нанимаете субподрядчиков, запрашивайте у них сертификаты страхования (certificates of insurance). Субподрядчиков без страховки могут учесть в вашем собственном аудите.
Контракты могут требовать определённых лимитов, статуса дополнительного застрахованного (additional insured) или отказа от права регресса (waiver of subrogation). Мы проверяем эти требования, но соответствие полиса контракту зависит от доступного полиса и дополнений (endorsements), поэтому мы никогда не обещаем его автоматически.
От чего зависит цена
Каждая страховая компания учитывает эти факторы по-своему, а некоторые страхуют только определённые виды работ.
Правила расчёта, допустимые виды работ и скидки у компаний разные.
Зачем сравнивать страховые компании
Компании сильно различаются в том, какие виды работ они принимают, как классифицируют вашу работу и что исключают. Как независимое агентство мы запрашиваем предложения у нескольких компаний и сравниваем не только цену, но и исключения и дополнения (endorsements) — именно в них бизнес-полисы часто отличаются сильнее всего.
Мы не можем обещать самую низкую цену или то, что компания примет любой вид бизнеса. Но мы можем сделать так, чтобы вы знали, что покупаете, ещё до подписания.
Как получить расчёт
Позвоните, напишите SMS или отправьте короткую форму. Опишите, чем вы занимаетесь и какие полисы у вас есть сейчас или нужны для контракта.
Проверяем компании, которые подходят для вашего вида работ, и сравниваем покрытие, исключения и цену.
На вашем языке. После вашего выбора мы помогаем с сертификатами страхования (certificates of insurance) для ваших клиентов.
Пожалуйста, не вводите в онлайн-форму номер Social Security, водительских прав или платёжные данные. Если они понадобятся страховой компании, мы попросим их позже по защищённому каналу.
Получить расчёт страхования бизнесаВопросы о страховании бизнеса
Это зависит от штата, структуры вашего бизнеса и того, кто на вас работает. Владельцы иногда могут исключить себя из покрытия, но генеральный подрядчик всё равно может потребовать полис, а субподрядчиков без страховки могут посчитать вашими сотрудниками. Мы проверим, что относится к вам.
Документ, который показывает клиенту, какие у вас полисы и лимиты. Некоторые клиенты также просят добавить их как дополнительного застрахованного (additional insured) — для этого нужно дополнение (endorsement) к вашему полису.
Нет. General Liability покрывает ущерб, который вы причиняете другим. Для ваших собственных инструментов и оборудования нужно покрытие инструментов и оборудования (inland marine) или имущества.
Часто нет, если машина используется в основном для бизнеса или оформлена на бизнес. Обычно подходит полис Commercial Auto. Расскажите, как используется машина.
После окончания года полиса компания сравнивает ваш предполагаемый фонд зарплаты или выручку с фактическими цифрами. Если они оказались выше, возможно, придётся доплатить; если ниже — вам могут вернуть деньги.
Если клиенты полагаются на ваши советы, проекты или профессиональную работу, ошибка может привести к их финансовому убытку, который General Liability не покрывает. Для этого и предназначена профессиональная ответственность, которую также называют E&O.
Отправьте короткую форму или позвоните нам. Мы сравним предложения нескольких компаний и объясним разницу.
ENEnglish
ESEspañol
UAУкраїнська
PLPolski
BGБългарски