Co to jest deductible i jak go wybrać

Czym jest deductible

Deductible (udział własny) to część szkody, którą płacisz sam. Resztę płaci ubezpieczyciel, do wysokości limitu.

Gdzie obowiązuje deductible

• Auto: collision i comprehensive, czyli ochrona Twojego własnego auta. Zwykle każda ma osobny deductible.
• OC (liability): bez deductible. Gdy uszkodzisz cudze auto lub kogoś zranisz, nie płacisz udziału własnego.
• Dom: większość szkód ma deductible. Niektóre polisy mają osobny deductible na wiatr i grad, czasem procentowy od sumy ubezpieczenia domu, np. 1% lub 2%.

Wyższy deductible, niższa składka

Podniesienie deductible, np. z $500 do $1,000, zwykle obniża składkę. Pytanie, czy roczna oszczędność jest warta wyższej dopłaty przy szkodzie.

Prosty rachunek: jeśli przejście z $500 na $1,000 oszczędza około $100 rocznie, to potrzeba mniej więcej pięciu lat bez szkód, żeby „odrobić” dodatkowe $500.

Jak wybrać

• Wybierz deductible, który mógłbyś zapłacić jutro bez pożyczki.
• Jeśli auto jest starsze i mało warte, sensowny może być wysoki deductible albo nawet rezygnacja z collision.
• Jeśli auto jest na kredyt lub w leasingu, sprawdź maksymalny deductible, na jaki pozwala bank.
• Przed decyzją porównaj ceny dla dwóch-trzech wariantów obok siebie.

Chcesz zobaczyć, jak zmienia się cena przy różnym deductible? Napisz do nas, a pokażemy warianty obok siebie.

Ten artykuł to ogólna informacja, a nie porada dla Twojej sytuacji. Ochrona, ceny i zniżki zależą od polisy, ubezpieczyciela i Twoich danych.

← Wszystkie artykuły